مسیر خرید کاربر، درست در لحظه پرداخت می‌تواند به موفقیت یا شکست فروش در یک فروشگاه اینترنتی ختم شود! این موضوع به اهمیت انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت اشاره دارد. به طوری که یک درگاه پرداخت باید مطمئن، سریع و کاربرپسند بوده و ضمن جلب اعتماد مشتریان، با تجربه خرید بی‌دردسر و حرفه‌ای برای آن‌ها همراه باشد. اما بهترین درگاه پرداخت اینترنتی کدام است؟ چه ویژگی‌هایی دارد؟ در انتخاب یک درگاه پرداخت اینترنتی باید چه معیارهایی در نظر گرفته شوند؟
اگر شما نیز قصد راه‌اندازی یک فروشگاه اینترنتی را دارید اما نمی‌دانید چه درگاه پرداختی را باید انتخاب کنید، در ادامه با ما همراه شوید. این محتوا با مقایسه دقیق درگاه‌های پرداخت مستقیم و واسط، راهنمای کاملی برای شما خواهد بود تا بتوانید هوشمندانه‌ترین انتخاب ممکن را داشته باشید.
اهمیت انتخاب درگاه پرداخت مناسب برای موفقیت کسب‌وکارها
تمامی تراکنش‌های مالی یک سایت از مسیر درگاه پرداخت عبور می‌کنند؛ به همین دلیل، عملکرد درست و پایدار آن مستقیما بر رضایت مشتریان و میزان فروش تاثیر می‌گذارد. اگر درگاه پرداخت به هر دلیلی دچار اختلال شود، تجربه خرید کاربران مختل شده و احتمال از دست دادن مشتریان افزایش خواهد یافت. چنین مشکلاتی نه تنها باعث کاهش اعتماد و نارضایتی کاربران می‌شود، بلکه می‌تواند خسارت مالی قابل‌توجهی برای یک کسب و کار به همراه داشته باشد.
بنابراین انتخاب یک درگاه پرداخت بانکی مطمئن و پایدار، تنها یک تصمیم فنی نیست؛ بلکه یک استراتژی حیاتی برای رشد و پایداری فروش آنلاین محسوب می‌شود. هرچه فرآیند پرداخت سریع‌تر، ساده‌تر و بدون قطعی انجام شود، احتمال بازگشت مشتری و ادامه تعامل او با برند شما بیشتر خواهد بود. در نتیجه، یک درگاه پرداخت مناسب می‌تواند نقطه تمایز شما از رقبا باشد و نقشی کلیدی در موفقیت و توسعه پایدار کسب و کارتان ایفا کند.
انواع درگاه پرداخت اینترنتی
اگر قصد انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی برای سایت را دارید، باید بگوییم که دو انتخاب دارید:
- درگاه‌های پرداخت مستقیم بانکی (PSP)
- درگاه‌های پرداخت غیرمستقیم (واسط)
اصلی‌ترین تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط در نحوه اتصال به بانک و زمان واریز وجه به حساب فروشنده است. هرکدام از این درگاه‌ها ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند و انتخاب از میان آن‌ها در هر سایتی، باید با توجه به نوع کسب و کار، حجم تراکنش‌ها و نیازهای فنی صورت بگیرد.
درگاه پرداخت مستقیم
درگاه پرداخت مستقیم از سوی بانک به یک کسب و کار ارائه می‌شود و دارای واسطه نیست. در این روش، کاربر در هنگام پرداخت، مستقیما وارد صفحه بانک می‌شود و تراکنش در همان لحظه انجام می‌گیرد و وجه به حساب فروشنده منتقل می‌شود. این نوع درگاه به دلیل اتصال مستقیم به بانک، دارای اعتبار بالایی است. معمولا فروشگاه‌های بزرگ، سازمان‌ها و شرکت‌هایی با نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و کد مالیاتی، از این نوع درگاه استفاده می‌کنند. فرآیند دریافت و راه‌اندازی این درگاه کمی زمانبر است و نیازمند دانش فنی می‌باشد.
مزایا و معایب درگاه پرداخت مستقیم
- تسویه حساب آنی و واریز مبلغ پرداختی مشتری بلافاصله به حساب فروشنده
- اعتبار بالا به دلیل اتصال مستقیم به بانک
- نیاز به مدارک رسمی از جمله اینماد و کد مالیاتی
- دارای فرآیند فعالسازی طولانی بین چند روز تا چند هفته
- نیازمند دانش فنی جهت اتصال به سایت و انجام تست‌های امنیتی
- پشتیبانی محدود از سوی بانک‌ها
درگاه پرداخت غیرمستقیم (واسط)
درگاه پرداخت اینترنتی واسط، همان‌طور که از نام آن برمی‌آید، بین بانک و پذیرنده یا صاحب کسب و کار قرار می‌گیرد. در این نوع درگاه، یک شرکت واسط فرآیند دریافت درگاه از بانک و اتصال آن به سایت شما را انجام می‌دهد و شما تنها با ثبت اطلاعات کسب و کار و ارائه کد مالیاتی، می‌توانید در کم‌تر از یک روز کاری، درگاه خود را فعال کنید. البته باید بدانید تسویه حساب در این روش معمولا با یک روز تاخیر انجام می‌شود، اما به دلیل برخورداری از ویژگی‌هایی از جمله نصب آسان، پشتیبانی سریع و عدم نیاز به دانش فنی، مورد استقبال بسیاری از فروشگاه‌های کوچک و متوسط قرار گرفته است.
مزایا و معایب درگاه پرداخت واسط
- فعالسازی سریع در کم‌تر از 24 ساعت
- عدم نیاز به دانش فنی برای نصب و اتصال آن به سایت
- تسویه با تاخیر و یک روز بعد
- پشتیبانی قوی از سوی شرکت‌های واسط ارائه دهنده
- امنیت مناسب و استفاده از پروتکل‌های ایمن پرداخت
- نیاز به مدارک حداقلی و فعالسازی فقط با کد مالیاتی
در جدول زیر دو درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم و واسط را مقایسه کرده‌ایم:
| ویژگی‌ها | درگاه پرداخت مستقیم | درگاه پرداخت واسط |
| نحوه اتصال | اتصال مستقیم به بانک و بدون واسطه | اتصال از طریق شرکت واسط بین بانک و پذیرنده |
| تسویه حساب | آنی و در لحظه پرداخت | با تاخیر یک روزه |
| زمان فعالسازی | طولانی و چندروزه | سریع (2 تا 24 ساعت) |
| اعتبار و امنیت | بسیار بالا به دلیل اتصال مستقیم به بانک | مناسب و ایمن با استفاده از پروتکل‌های امن |
| مدارک مورد نیاز | اینماد و کد مالیاتی الزامی است | فقط کد مالیاتی کافی است |
| نیاز به دانش فنی | بله، برای راه‌اندازی و اتصال به سایت | خیر، نصب آسان و بدون دانش فنی |
| پشتیبانی | ضعیف و محدود از سمت بانک | قوی و سریع از سمت شرکت واسط |
| مناسب برای | فروشگاه‌ها و شرکت‌های بزرگ با حجم بالای تراکنش | فروشگاه‌های کوچک و متوسط، استارتاپ‌ها |
لیست درگاه های پرداخت اینترنتی
اغلب افرادی که تصمیم به راه‌اندازی سایت فروشگاهی می‌گیرند، در انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی چالش دارند! ما در شرکت دیجیتال مارکتینگ سپتا که خدمات طراحی سایت را ارائه می‌دهیم، پیشنهاد می‌کنیم با بررسی مزایا و معایب و امکانات هر درگاه پرداخت، بهترین انتخاب را به تناسب کسب و کار خود داشته باشید.
در ادامه به لیست درگاه‌های پرداخت اینترنتی مستقیم و غیرمستقیم و همینطور ویژگی‌ها، مزایا و معایب هر کدام می‌پردازیم.
لیست درگاه‌های پرداخت اینترنتی مستقیم
در این قسمت لیستی از بهترین درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم را آورده‌ایم:
- تجارت الکترونیک پارسیان
- الکترونیک پاسارگاد
- به پرداخت ملت
- پرداخت الکترونیک سامان
- نوین داده ورزی سداد
- فن‌آوا کارت
- ایران‌کیش
- آسان پرداخت پرشین
- پرداخت الکترونیک سپهر
- شرکت پرداخت نوین آرین
به طور کلی هر کدام از بهترین درگاه پرداخت اینترنتی بانکی دارای ویژگی‌ها و مزایا و معایب یکسانی هستند. به طوری که مستقیما زیر نظر بانک‌ها فعالیت می‌کنند و از نظر اعتبار و امنیت، بالاترین سطح اطمینان را دارند.
لیست درگاه‌های پرداخت اینترنتی واسط (غیرمستقیم)
درگاه‌های پرداخت واسط، انتخابی هوشمندانه برای کسب و کارهایی هستند که به دنبال راه‌اندازی سریع، هزینه کم و پشتیبانی قوی می‌باشند.
در ادامه برخی از پرطرفدارترین و بهترین درگاه پرداخت اینترنتی واسط و یا غیرمستقیم را معرفی و مزایا و معایب آن‌ها را بررسی کرده‌ایم:
زرین پال
زرین‌پال قدیمی‌ترین و محبوب‌ترین درگاه پرداخت واسط در ایران است که با بیش از یک دهه فعالیت، بخش بزرگی از بازار پرداخت آنلاین را در اختیار دارد. این درگاه برای هر نوع سایت، فروشگاه و حتی صفحات شبکه‌های اجتماعی ابزار اختصاصی ارائه می‌دهد. یکی از ویژگی‌های خاص زرین‌پال، خدمات زرین‌لینک است که مخصوص کسب و کارهای فعال در اینستاگرام طراحی شده است تا بدون نیاز به کارت به کارت، پرداخت‌ها را از طریق لینک اختصاصی انجام دهند. همینطور این درگاه دارای داشبورد مدیریتی برای گزارش‌گیری تراکنش‌ها نیز می‌باشد.
| مزایا | معایب |
| بدون کارمزد تا 1 ماه نخست | تسویه با تاخیر یک روزه |
| سه‌شنبه‌های بدون کارمزد برای تسویه | اعمال کارمزد 1٪ (تا سقف 3000 تومان) پس از دوره رایگان |
| پشتیبانی فعال و پاسخگو در کمترین زمان | – |
| محیط کاربری ساده و قابل فهم | – |
| پلاگین‌های اختصاصی برای وردپرس، جوملا و سایر CMSها | – |
پی پینگ
پی پینگ یکی از درگاه‌های پرداخت خلاقانه و کاربرپسند است که برای کسب و کارهای نوپا و فروش‌های کوچک طراحی شده است. داشبورد این درگاه جزئیات دقیق تراکنش‌ها و گزارش‌های مالی را نمایش می‌دهد. پی پینگ به جز امکان پرداخت در سایت، قابلیت صدور فاکتور آنلاین و مدیریت پرداخت‌ها از طریق اپلیکیشن موبایل را نیز دارد. سه ماه استفاده رایگان از خدمات آن، فرصت خوبی برای شروع فروش اینترنتی بدون دغدغه هزینه‌ها است.
| مزایا | معایب |
| سه ماه استفاده رایگان از خدمات | تسویه وجوه با تاخیر یک روز کاری |
| رابط کاربری ساده و مدرن | اعمال کارمزد 1٪ تا سقف 5000 تومان پس از دوره رایگان |
| پشتیبانی سریع | – |
پی
درگاه پی تحت مجموعه سامان کیش فعالیت می‌کند و به همین دلیل از قابلیت استفاده به صورت درگاه مستقیم و واسط برخوردار است. این درگاه برای کسب و کارهایی مناسب است که به دنبال یک درگاه مطمئن و معتبر هستند اما نمی‌خواهند درگیر فرآیند پیچیده دریافت درگاه بانکی شوند. یکی از ویژگی‌های کاربردی آن، کیف پول داخلی است که به کاربران این امکان را می‌دهد پرداخت‌های خود را راحت‌تر مدیریت کنند.
| مزایا | معایب |
| پایداری بسیار بالا | نیاز به احراز هویت و مدارک بیشتر نسبت به سایر واسط‌ها |
| اعتبار بانکی قابل توجه (تحت سامان کیش) | تسویه در سیکل مشخص، نه آنی |
| تسویه مطابق سیکل شاپرک | کارمزد 1٪ |
| گزارش‌گیری دقیق از تراکنش‌ها و وضعیت تسویه | – |
نکست پی
نکست پی درگاهی است که تمرکز خود را بر روی سادگی و سرعت پرداخت‌ها گذاشته است. این درگاه برای کسب و کارهایی با تراکنش‌های روزانه زیاد، گزینه‌ای اقتصادی محسوب می‌شود. اگر روزانه بیش از 10 تراکنش داشته باشید، از پرداخت مالیات معاف خواهید شد. یکی از جذاب‌ترین قابلیت‌های نکست پی، مدیریت پرداخت از طریق ربات تلگرام است که روند پیگیری تراکنش‌ها را بسیار آسان می‌کند.
| مزایا | معایب |
| معافیت مالیاتی برای داشتن بیش از 10 تراکنش در روز | تاخیر یک روزه در تسویه حساب |
| کارمزد پایین و ثابت | – |
| رابط مدرن و ساده برای کاربر | – |
| تسویه منظم و دقیق در موعد مقرر | – |
رایان پی
رایان پی گزینه‌ای مناسب برای کسب و کارهایی است که علاوه بر وبسایت، از شبکه‌های اجتماعی نیز برای فروش استفاده می‌کنند. این درگاه با ارائه لینک پرداخت شخصی، امکان فروش در اینستاگرام، تلگرام و دیگر پلتفرم‌ها را فراهم می‌کند. اگرچه تسویه آن معمولا با یک روز تاخیر و در ساعت 16 روز بعد انجام می‌شود، اما پایداری مناسب و پشتیبانی آنلاین آن را به یکی از انتخاب‌های محبوب تبدیل کرده است.
| مزایا | معایب |
| مناسب برای فروش‌های اینستاگرامی و بدون سایت | تاخیر یک‌روزه در تسویه حساب |
| پشتیبانی قوی و پاسخگویی سریع | کارمزد بالاتر برای تراکنش‌های کوچک و پراکنده |
| گزارش تراکنش و تسویه با جزئیات کامل | – |
| پنل مدیریتی ساده و قابل استفاده برای همه کاربران | – |
زیبال
زیبال از معدود درگاه‌های پرداخت واسط است که امکاناتی در سطح سازمانی ارائه می‌دهد. این شرکت علاوه بر خدمات معمول، امکان پرداخت در محل و بازگشت وجه تنها با یک کلیک را فراهم کرده است. زیبال برای کسب‌وکارهای بزرگ‌تر یا برندهایی که به دنبال تجربه پرداخت حرفه‌ای‌تر هستند، انتخابی مطمئن است.
| مزایا | معایب |
| خدمات اختصاصی برای کسب‌وکارهای بزرگ | کارمزد بالاتر نسبت به سایر واسط‌ها |
| امنیت بالا در تراکنش‌ها | نیاز به دریافت اینماد برای فعالسازی درگاه |
| بازگشت وجه سریع و آسان | – |
| پلاگین‌های آماده برای همه سیستم‌های مدیریت محتوا | – |
چه عواملی در انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی تأثیرگذارند؟
ما در سپتا با سال‌ها تجربه در زمینه طراحی سایت فروشگاهی، مشاوره تخصصی در زمینه انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی را به کارفرمایان ارائه می‌دهیم. در انتخاب یک درگاه پرداخت باید مجموعه‌ای از عوامل فنی، مالی و پشتیبانی مد نظر قرار بگیرند.
در ادامه به مهم‌ترین عوامل در انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی اشاره کرده‌ایم:
- کارمزد منطقی و شفاف: کارمزد پایین و شفاف از مهم‌ترین معیارها برای انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی است. درگاه‌هایی که نرخ کارمزد مشخص و قابل پیگیری دارند، به شما کمک می‌کنند هزینه‌های جانبی را مدیریت کرده و سود بیشتری حفظ کنید.
- تسویه سریع و منظم: هر چه فرآیند تسویه سریع‌تر انجام شود، جریان نقدی کسب و کار شما پایدارتر خواهد بود.
- پشتیبانی فعال و شبانه روزی: بروز هر خطا یا قطعی در درگاه می‌تواند منجر به از دست رفتن فروش شود. وجود پشتیبانی 24 ساعته نشان دهنده تعهد شرکت به رضایت مشتری و پایداری سیستم است.
- مستندات فنی کامل و API استاندارد: اگر از سیستم‌های فروش آنلاین یا اپلیکیشن استفاده می‌کنید، درگاه پرداختی را انتخاب کنید که مستندات فنی دقیق، نمونه کد و پشتیبانی فنی ارائه دهد. این ویژگی باعث می‌شود اتصال درگاه به وبسایت شما بدون دردسر و خطا انجام شود.
- امنیت بالا و گواهینامه‌های معتبر: امنیت در پرداخت، پایه اعتماد کاربران است. درگاهی را انتخاب کنید که از SSL برای رمزنگاری داده‌ها و استاندارد PCI DSS برای حفاظت از اطلاعات بانکی استفاده می‌کند تا خیال مشتریان از هر جهت آسوده باشد.
- پایداری و گزارش‌دهی دقیق: درگاه‌هایی که امکان مشاهده تراکنش‌ها، تسویه‌ها و خطاهای پرداخت را در قالب گزارش‌های دقیق ارائه می‌دهند، ابزار مناسبی برای کنترل مالی و تحلیل رفتار خرید کاربران در اختیارتان می‌گذارند.
اشتباهاتی که هنگام انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی نباید مرتکب شوید
انتخاب یک درگاه پرداخت، فقط به معنی وصل شدن به بانک نیست؛ بلکه به صورت مستقیم بر اعتماد کاربران، تجربه خرید و حتی سود نهایی کسب و کار شما تاثیر می‌گذارد. بسیاری از مدیران سایت‌ها در فرآیند انتخاب، دچار خطاهای رایجی می‌شوند که در ظاهر ساده هستند اما در عمل می‌توانند خسارت‌بار باشند.
در ادامه به مهم‌ترین این اشتباهات اشاره کرده‌ایم:
- تصمیم‌گیری فقط بر اساس کارمزد پایین: درگاه پرداخت اینترنتی بدون کارمزد وسوسه برانگیز است، اما اگر درگاه از نظر امنیت، پایداری یا پشتیبانی ضعیف باشد، سود شما به راحتی از بین می‌رود. بنابراین وجود تعادل بین هزینه و ارزش واقعی خدمات اهمیت بسیار زیادی دارد.
- نادیده گرفتن پشتیبانی فنی و پاسخگویی سریع: هیچ درگاهی وجود ندارد که خطا و قطعی نداشته باشد؛ آنچه که اهمیت دارد، واکنش سریع و حرفه‌ای تیم پشتیبانی است. اگر درگاه انتخابی شما پشتیبانی شبانه روزی ندارد، در زمان بروز مشکل، ممکن است فروش شما برای ساعت‌ها یا حتی روزها متوقف شود.
- بی‌توجهی به سرعت و نظم تسویه حساب: درگاه‌هایی که تسویه را با تاخیر انجام می‌دهند، عملا باعث قفل شدن سرمایه و کاهش سرعت رشد کسب و کار می‌شوند. حتما در انتخاب خود به چرخه تسویه دقت کنید.
- استفاده از سرویس‌های نامعتبر و بدون مجوز رسمی: برخی درگاه‌های غیررسمی یا فاقد مجوز شاپرک ممکن است امنیت اطلاعات کاربران را تهدید کنند. همیشه از اعتبار شرکت ارائه دهنده اطمینان حاصل کنید و بررسی کنید که مجوزهای لازم از بانک مرکزی و شاپرک را داشته باشد.
- بی‌توجهی به تجربه کاربری مشتریان در فرآیند پرداخت: اگر صفحه پرداخت کند، گیج‌کننده یا غیرقابل اعتماد به نظر برسد، حتی مشتریان قطعی هم خرید خود را نیمه کاره رها می‌کنند. درگاه پرداخت باید رابط کاربری ساده، واکنش‌گرا و سریع داشته باشد تا حس اعتماد را در کاربر تقویت کند.
جمع‌بندی نهایی: چگونه بهترین درگاه پرداخت اینترنتی را انتخاب کنیم؟
انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی، به نوعی انتخاب ستون اعتماد در کسب و کار شما می‌باشد. درگاهی که پایدار، سریع و امن باشد، نه تنها تجربه خرید مشتری را بهبود می‌بخشد، بلکه اعتبار برند شما را نیز افزایش می‌دهد. اگر درگاه انتخابی شما با نیازهای مالی و فنی کسب و کارتان هماهنگ باشد، نرخ تراکنش‌های ناموفق کاهش پیدا می‌کند و جریان درآمدی‌تان بدون وقفه ادامه خواهد داشت. در نهایت، بهترین درگاه پرداخت آن است که تعادل میان امنیت، پایداری، پشتیبانی و کارمزد منصفانه را برقرار کند و باعث شود مشتری با اطمینان کامل خرید خود را نهایی کند.
سپتا، همراه مطمئن شما در مسیر راه‌اندازی فروشگاه اینترنتی
ما در مجموعه سپتا باور داریم که موفقیت در فضای دیجیتال، با انتخاب درست آغاز می‌شود. اگر قصد راه‌اندازی سایت فروشگاهی را دارید باید به تمامی جزئیات طراحی حرفه‌ای سایت، انتخاب بهترین درگاه پرداخت و همینطور اجرای کامل استراتژی بازاریابی آنلاین توجه داشته باشید.
ما در سپتا به عنوان بهترین شرکت دیجیتال مارکتینگ در یزد فعالیت داریم و در تلاش هستیم تا همه چیز را برای رشد و فروش بیشتر شما آماده کنیم. ما فقط سایت را برای شما طراحی نمی‌کنیم، بلکه می‌توانید تولید محتوا، سئو سایت، عکاسی محصولات، تبلیغات هدفمند و پیاده‌سازی سیستم‌های مالی و مدیریتی سایت خود را به ما بسپارید. هدف ما این است که مسیر راه‌اندازی فروشگاه اینترنتی برای شما ساده، سریع و مطمئن باشد. با سپتا شما تنها خالق یک سایت نیستید، بلکه برند قابل اعتماد خود را در دنیای آنلاین خلق خواهید کرد.
سوالات متداول
تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط در چیست؟
درگاه مستقیم، مستقیما از بانک دریافت می‌شود و تسویه آن آنی است، در حالی‌که درگاه واسط سریع‌تر فعال می‌شود اما معمولا تسویه آن با تاخیر یک روزه انجام می‌گیرد.
آیا دریافت درگاه پرداخت نیاز به اینماد دارد؟
برای درگاه‌های مستقیم بانکی بله، داشتن اینماد الزامی است؛ اما برای درگاه‌های واسط معمولا فقط به کد مالیاتی یا احراز هویت ساده نیاز می‌باشد.
کدام درگاه پرداخت برای کسب و کارهای تازه‌کار مناسب‌تر است؟
درگاه‌های واسط مانند زرین پال، پی پینگ یا نکست پی برای شروع بهترین گزینه هستند؛ چراکه بدون نیاز به اینماد و دانش فنی، در کم‌تر از یک روز فعال می‌شوند و پشتیبانی سریعی دارند.
