اگر تصمیم دارید فروشگاه اینترنتی خود را راه‌اندازی کنید، باید برای درگاه پرداخت اینترنتی سایت خود تصمیم‌گیری کنید! اگر می‌خواهید فروشگاه آنلاین‌تان را سریع راه بیندازید و پرداخت‌های مشتریان بدون دردسر و امن انجام شود، انتخاب نوع درگاه پرداخت، اولین قدم کلیدی است. درگاه مستقیم و واسط هر کدام مسیر متفاوتی برای دریافت وجه و مدیریت تراکنش‌ها دارند؛ مهم است با تفاوت‌های این دو درگاه آشنا شوید تا بتوانید مناسب‌ترین انتخاب را داشته باشید. برای آشنایی با تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط در ادامه با ما همراه شوید.
تفاوت میان درگاه‌های پرداخت مستقیم و واسط در یک نگاه را در جدول زیر آورده‌ایم:
| ویژگی‌ها | درگاه پرداخت مستقیم | درگاه پرداخت واسط |
| مدت‌زمان فعال سازی | بین دو هفته تا یک ماه پس از بررسی بانک | ظرف چند ساعت تا حداکثر یک روز کاری |
| مدارک مورد نیاز | نیازمند مدارک رسمی و کامل شامل اینماد، مجوز فعالیت، کد مالیاتی، مدارک هویتی و شغلی | مدارک کم‌تر و ساده‌تر مانند کد مالیاتی |
| کارمزد تراکنش‌ها | بدون دریافت کارمزد و پرداخت مستقیم وجه به حساب فروشنده | دریافت درصدی از هر تراکنش به عنوان کارمزد (درصد متغیر بر اساس درگاه پرداخت انتخابی) |
| نحوه تسویه حساب | تسویه به صورت خودکار و روزانه توسط بانک | امکان تسویه آنی یا زمان بندی شده |
| پشتیبانی و خدمات مشتریان | پشتیبانی معمولا از طریق تماس تلفنی و محدود به ساعات کاری | پشتیبانی سریع، آنلاین و حتی در تعطیلات |
| اعتماد مشتریان | نمایش اطلاعات فروشگاه (نام و دامنه سایت) در صفحه پرداخت و ایجاد حس اطمینان بالا در کاربر | نمایش اطلاعات شرکت واسط در صفحه پرداخت برای ایجاد حس اطمینان در کاربران |
| گزارش‌گیری و تحلیل تراکنش‌ها | گزارش‌های رسمی و محدود از سوی بانک | دارای پنل مدیریتی با گزارش‌های دقیق از فروش، تراکنش‌های موفق و تحلیل‌های مالی جامع |
| امنیت تراکنش‌ها | دارای استانداردهای امنیتی شاپرک و سطح امنیت بالا | امنیت مشابه PSP با پشتیبانی سریع‌تر و چابک‌تر |
| نحوه اتصال به سایت | اتصال فنی پیچیده‌تر و نیاز به دانش برنامه‌نویسی | نصب و راه‌اندازی آسان با افزونه‌های آماده برای وردپرس، ووکامرس و سایر CMSها |
| مناسب برای چه نوع کسب‌وکاری | بهترین گزینه برای کسب‌وکارهای بزرگ، سازمان‌ها و برندهایی با حجم تراکنش بالا | مناسب استارتاپ‌ها و فروشگاه‌های کوچک |
معرفی درگاه بانکی مستقیم
در ابتدا بهتر است بدانیم که درگاه پرداخت چیست؟ درگاه پرداخت یک سامانه آنلاین است که امکان پرداخت امن و مستقیم هزینه کالا یا خدمات را از طریق کارت‌های بانکی برای مشتریان فراهم می‌کند.
درگاه پرداخت مستقیم (PSP)، درگاهی است که بانک‌ها به صورت رسمی و بدون واسطه در اختیار کسب‌وکارهای اینترنتی قرار می‌دهند تا مشتریان بتوانند مبلغ خرید خود را مستقیما از حساب بانکی‌شان پرداخت کنند. در این روش کاربر برای پرداخت وجه، بی‌واسطه وارد صفحه پرداخت بانک می‌شود و تراکنش او بدون عبور از شرکت واسط، مستقیما در حساب صاحب کسب‌وکار ثبت می‌گردد.
این درگاه‌ها به دلیل نظارت کامل بانک مرکزی و شرکت شاپرک، از بالاترین سطح امنیت و اعتبار برخوردار هستند و بیشتر برای برندها و سازمان‌هایی مناسب می‌باشند که به دنبال اعتبار رسمی و تسویه حساب سریع هستند.
با این حال، درگاه مستقیم معمولا فرآیند فعالسازی طولانی‌تر و پشتیبانی محدودتری دارد و برای دریافت آن، نیاز به مدارک رسمی و دانش فنی اولیه جهت اتصال به سایت احساس می‌شود. با این وجود، به دلیل اعتماد بالایی که در میان کاربران ایجاد می‌کند، همچنان یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای شرکت‌ها و فروشگاه‌های بزرگ محسوب می‌شود.
برخی از نام‌آشناترین درگاه‌های پرداخت مستقیم را در ادامه آورده‌ایم:
- به پرداخت ملت
- آسان پرداخت پرشین
- تجارت الکترونیک پارسیان
- پرداخت الکترونیک سامان
- پرداخت الکترونیک پاسارگاد
- پرداخت الکترونیک سداد
- شرکت ایران کیش
- پرداخت نوین آرین
- و…
معرفی درگاه پرداخت واسط
درگاه پرداخت واسط، همان طور که از نامش مشخص است، میان‌بر هوشمندی بین فروشنده و بانک می‌باشد. در این روش، تراکنش مشتری ابتدا از طریق حساب شرکت واسطه انجام می‌شود و سپس مبلغ به حساب صاحب کسب‌وکار منتقل می‌گردد. این مدل پرداخت به شما کمک می‌کند بدون نیاز به مراجعه به بانک، امضاهای اداری و مدارک پیچیده، در کوتاه‌ترین زمان ممکن (اغلب کم‌تر از 24 ساعت) درگاه پرداخت اینترنتی خود را فعال کنید.
اگرچه تسویه حساب در این روش معمولا با اندکی تاخیر و همراه با کارمزد انجام می‌شود، اما مزایایی مانند سرعت راه‌اندازی، نصب آسان، پشتیبانی 24 ساعته و انعطاف بالا در تسویه، باعث شده است این نوع درگاه گزینه‌ای محبوب برای استارتاپ‌ها و فروشگاه‌های آنلاین کوچک باشد.
در ادامه به برخی از درگاه‌های پرداخت واسط اشاره کرده‌ایم:
- زرین پال
- پی پینگ
- نکست پی
- پاد
- آیریا
- اعتبارینو
- جیرینگ
- و…
درگاه پرداخت واسط و مستقیم چه تفاوتی باهم دارند؟
در هر دو درگاه‌های پرداخت مستقیم و واسط، امکان دریافت وجه از مشتریان به صورت آنلاین فراهم است، اما در نحوه دریافت، پشتیبانی، زمان تسویه، مدارک لازم و حتی میزان اعتماد مشتریان، تفاوت‌های قابل‌توجهی دارند.
اگر صاحب یک کسب‌وکار آنلاین هستید یا قصد دریافت خدمات طراحی سایت برای راه‌اندازی یک فروشگاه اینترنتی را دارید، شناخت دقیق تفاوت‌های این دو نوع درگاه به شما کمک می‌کند تا گزینه‌ای متناسب با نیاز و مقیاس کسب‌وکارتان انتخاب کنید.
در ادامه 10 تفاوت درگاه واسط با درگاه مستقیم را بررسی کرده‌ایم:
1.مدارک مورد نیاز برای دریافت درگاه
درگاه‌های مستقیم (PSP) نیازمند مدارک رسمی متعددی از جمله اینماد، مجوز کسب‌وکار، کد مالیاتی و مدارک هویتی هستند. این مدارک باید حضوری و با تایید رسمی بانک ارائه شوند. در مقابل، درگاه‌های واسط روندی ساده‌تر دارند و با مدارک کم‌تری قابل فعالسازی هستند.
2.مدت زمان فعالسازی درگاه
یک فرق بین درگاه پرداخت واسط و مستقیم، در مدت زمان فعالسازی است. درگاه‌های مستقیم به دلیل بررسی‌های بانکی و فرایندهای رسمی، معمولا طی دو هفته تا یک ماه فعال می‌شوند. این در حالی است که درگاه‌های واسط معمولا در طی چند ساعت یا حداکثر یک روز کاری فعال می‌شوند و آماده استفاده هستند. استارتاپ‌ها و فروشگاه‌های تازه تاسیس باید بر اساس نیازهای کسب و کار خود، مدت زمان فعالسازی درگاه را مد نظر قرار دهند.
3.کارمزد تراکنش‌ها
در درگاه پرداخت مستقیم معمولا کارمزدی برای تراکنش‌ها دریافت نمی‌شود و مبلغ مستقیما به حساب شما واریز می‌گردد. این در حالی است که درگاه‌های واسط به دلیل ایفای نقش واسطه‌ای، درصدی از مبلغ تراکنش را به عنوان کارمزد کسر می‌کنند. میزان کارمزد تراکنش‌ها به شرکت انتخابی شما بستگی دارد و برای کسب‌وکارهایی که حجم فروش بالایی را دارند، کمی هزینه‌بر است.
4.نحوه و زمانبندی تسویه حساب
درگاه‌های مستقیم معمولا به صورت خودکار و روزانه و در طی 24 ساعت تسویه می‌شوند. در مقابل، درگاه‌های واسط انعطاف‌پذیری بالاتری دارند. شما می‌توانید زمان و نحوه تسویه را تعیین کنید و در بسیاری از آن‌ها، امکان تسویه آنی نیز وجود دارد. البته برخی شرکت‌ها محدودیت‌هایی در تعداد درخواست‌های روزانه دارند.
5.پشتیبانی و خدمات مشتریان
درگاه‌های واسط معمولا پشتیبانی قوی‌تر و در دسترس‌تری دارند؛ به طوری که امکان چت آنلاین نیز برای کاربران فراهم است. پشتیبانی این درگاه‌ها به صورت 24 ساعته و حتی در روزهای تعطیل فعال هستند. این در حالی است که درگاه‌های مستقیم اغلب فقط در ساعات اداری و از طریق تماس تلفنی پاسخگو هستند و به دلیل حجم بالای درخواست‌ها، ممکن است حل مشکلات زمان‌بر شود.
6.میزان اعتماد مشتریان
یکی از بزرگ‌ترین مزایای درگاه‌های پرداخت مستقیم، نمایش نام و آدرس سایت فروشنده در صفحه پرداخت و حتی پیامک رمز پویا است. این شفافیت موجب اعتماد بیشتر خریداران می‌شود. در درگاه‌های واسط، اطلاعات شرکت واسطه نمایش داده می‌شود که ممکن است باعث تردید برخی مشتریان شود، هرچند برخی شرکت‌ها امکان افزودن نام یا لوگوی فروشگاه را نیز فراهم کرده‌اند.
7.گزارش‌گیری و تحلیل تراکنش‌ها
از مهم‌ترین موارد قابل مقایسه خدمات درگاه پرداخت مستقیم و واسط، گزارش‌گیری و تحلیل تراکنش‌ها است. درگاه‌های واسط معمولا پنل‌های مدیریتی پیشرفته‌تری دارند که شامل گزارش دقیق فروش، تراکنش‌های موفق و ناموفق، واریزی‌ها و تحلیل‌های مالی است. این داده‌ها به صاحبان کسب‌وکار کمک می‌کند تا عملکرد خود را به صورت دقیق رصد کنند. در مقابل، درگاه‌های مستقیم در ارائه جزئیات تحلیلی معمولا امکانات محدودی دارند.
8.سطح امنیت
در مورد اینکه بهترین درگاه پرداخت اینترنتی از نظر سطح امنیت کدام است، باید بگوییم هر دو نوع درگاه زیر نظر شاپرک فعالیت می‌کنند، از لحاظ امنیت پایه تفاوت چندانی ندارند. با این حال، درگاه‌های واسط معمولا در پشتیبانی امنیتی سریع‌تر عمل می‌کنند و در صورت بروز مشکل، تیم‌های تخصصی‌شان با واکنش فوری از آسیب‌های احتمالی جلوگیری می‌کنند.
9.نحوه اتصال به سایت
اتصال درگاه‌های واسط به سایت بسیار ساده است؛ این شرکت‌ها معمولا افزونه‌هایی آماده برای وردپرس، جوملا یا فروشگاه‌سازهای دیگر ارائه می‌دهند. اما درگاه‌های مستقیم معمولا نیازمند تنظیمات فنی پیچیده‌تر و دانش برنامه‌نویسی هستند، به همین دلیل برای کسب‌وکارهای تازه‌کار گزینه ایده‌آلی نیستند.
10.قابلیت تسهیم و پرداخت براساس سهم
درگاه‌های واسط از ویژگی تسهیم خودکار برخوردار هستند؛ قابلیتی که برای کسب‌وکارهای شراکتی بسیار کاربردی است. سهم هر فرد از تراکنش‌ها به صورت خودکار محاسبه و به حساب او واریز می‌شود. اما درگاه‌های مستقیم معمولا چنین قابلیتی ندارند.
کدام بهتر است؟ درگاه پرداخت مستقیم یا واسط
انتخاب بین درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط به نیاز، مقیاس و اولویت‌های کسب‌وکار شما بستگی دارد. بررسی تفاوت درگاه بانکی مستقیم و واسط در انتخاب مناسب و بهتر به شما کمک می‌کند.
اگر به دنبال اعتبار بالا و تسویه خودکار بانکی هستید، درگاه مستقیم گزینه مناسبی است. اما اگر سرعت راه‌اندازی، پشتیبانی قوی، امکانات مدیریتی و انعطاف در تسویه برایتان مهم‌تر است، درگاه واسط انتخاب بهتری خواهد بود.
ترکیب سرعت، سادگی و پشتیبانی قوی در درگاه‌های واسط، آن‌ها را به گزینه‌ای محبوب برای کسب‌وکارهای نوپا و فروشگاه‌های اینترنتی تبدیل کرده است. این در حالی است که درگاه‌های مستقیم همچنان انتخابی مطمئن و رسمی برای برندهای بزرگ محسوب می‌شوند.
نتیجه گیری
درگاه‌های پرداخت مستقیم و واسط هر کدام مزایا و محدودیت‌های خود را دارند؛ درگاه مستقیم برای کسب‌وکارهای بزرگ و رسمی مناسب است و وجه به صورت مستقیم به حساب فروشنده واریز می‌شود، اما فعالسازی آن زمان‌بر بوده و نیازمند مدارک رسمی و دانش فنی می‌باشد. در مقابل، درگاه واسط برای استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای کوچک گزینه‌ای سریع، آسان و با پشتیبانی بهتر است، هرچند واریز وجه با کمی تاخیر و کارمزد همراه می‌باشد.
ما در شرکت دیجیتال مارکتینگ سپتا به عنوان بهترین شرکت دیجیتال مارکتینگ یزد، تنها یک سایت طراحی نمی‌کنیم؛ بلکه فروشگاهی تحویل می‌دهیم که از همان روز اول فعال، عملیاتی و آماده فروش باشد.
بسیاری از شرکت‌ها بعد از تحویل سایت، کارهای زمان‌بر و اداری مثل تهیه اینماد، دریافت کد مالیاتی یا گرفتن درگاه پرداخت را به خود مشتری می‌سپارند.
اما در سپتا، این مراحل را بخشی از کار طراحی و راه‌اندازی فروشگاه می‌دانیم—not یک مسئولیت اضافه برای مشتری.
وقتی پروژه‌تان را به سپتا می‌سپارید:
- تمام مجوزها (اینماد، کد مالیاتی و…) توسط تیم ما پیگیری می‌شود.
- دریافت درگاه پرداخت—چه مستقیم، چه واسط—به‌طور کامل توسط سپتا انجام می‌شود.
- و مهم‌تر از همه:
با تخصص و تجربه‌ای که در کار با انواع درگاه‌ها داریم، بهترین گزینه را متناسب با کسب‌وکارتان انتخاب و برایتان فعال می‌کنیم. - اتصال فنی، تست تراکنش و راه‌اندازی کامل درگاه نیز توسط تیم فنی ما انجام می‌شود.
در نهایت، شما یک فروشگاه اینترنتی تحویل می‌گیرید که صددرصد آماده استفاده و شروع فروش است، بدون اینکه درگیر کارهای اداری یا فنی شوید
سوالات متداول
کدام درگاه پرداخت برای کسب‌وکار من مناسب‌تر است؟
برای کسب‌وکارهای بزرگ و رسمی، درگاه مستقیم مناسب است. همینطور برای استارتاپ‌ها و فروشگاه‌های کوچک، درگاه واسط سریع‌تر و کاربردی‌تر می‌باشد.
تفاوت واریز وجه در درگاه مستقیم و واسط چیست؟
درگاه مستقیم پول را مستقیما به حساب فروشنده واریز می‌کند، اما درگاه واسط ابتدا به حساب شرکت واسط می‌رود و بعد از چند ساعت یا روز به حساب شما منتقل می‌شود.
چه مدارکی برای دریافت درگاه مستقیم لازم است؟
برای درگاه مستقیم به اینماد، کد مالیاتی، حساب بانکی رسمی، شناسنامه و… نیاز است و ثبت نام کمی زمان‌بر می‌باشد.
